יש לכם 100,000 ₪ פנויים? לפני שבוחרים איפה להשקיע, כדאי להבין למה
100,000 ₪ פנויים בחשבון הם בהחלט התחלה טובה. אבל מהרגע שהחלטתם שאתם לא רוצים להשאיר את הכסף בעובר ושב, מתחילה ההתלבטות האמיתית: פיקדון בבנק? קרן כספית? קופת גמל להשקעה? אולי תיק השקעות?
לכל אחת מהאפשרויות מאפיינים שונים, ולכן השאלה החשובה היא לא רק "איפה אפשר לקבל תשואה טובה יותר?", אלא קודם כל "מה אני רוצה שהכסף הזה יעשה עבורי?"
מתחילים מהמטרה, לא מהמוצר
לפני שבוחרים אפיק השקעה, כדאי לענות על כמה שאלות בסיסיות.
מתי אתם צפויים להזדקק לכסף? האם מדובר בכסף שמיועד לשימוש בעוד שנה או שנתיים, או בהון שאתם יכולים להשאיר מושקע לטווח ארוך? האם חשוב לכם שהכסף יהיה נזיל בכל רגע? מהי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת? ומהי המטרה, רכישת דירה, עזרה לילדים, הגדלת ההון או חיסכון לקראת הפרישה?
התשובות יכולות לשנות לחלוטין את הבחירה.
פיקדון, קרן כספית, קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?
פיקדון בנקאי יכול להתאים למי שמחפש פתרון פשוט עם תנאים וריבית שנקבעים מראש, בהתאם לסוג הפיקדון. חשוב לבדוק גם את תקופת הפיקדון ואת תנאי הנזילות.
קרן כספית היא קרן נאמנות המתמקדת בנכסים קצרי טווח ובסיכון נמוך יחסית. היא יכולה לשמש כאחת האפשרויות לניהול כסף לטווח קצר, תוך שמירה על נזילות יחסית גבוהה.
קופת גמל להשקעה מאפשרת להשקיע את הכסף במגוון מסלולי השקעה וברמות סיכון שונות. הכספים נזילים למשיכה, בכפוף למיסוי ולתנאי המוצר, וקיימת תקרת הפקדה שנתית המתעדכנת מעת לעת.
תיק השקעות מאפשר לבנות תמהיל אישי של נכסים בהתאם לסכום, לטווח ההשקעה, למטרות ולרמת הסיכון המתאימה למשקיע.
ולא תמיד חייבים לבחור רק אפשרות אחת
אחת הטעויות הנפוצות היא לחשוב שכל 100,000 השקלים חייבים להיות באותו מקום.
לעיתים נכון לבחון חלוקה בין מספר פתרונות. לדוגמה, להשאיר חלק מהכסף נזיל לצרכים קרובים ואת היתרה לייעד להשקעה לטווח ארוך יותר. הכול בהתאם למצבו ולצרכיו של כל אדם.
בגוטוירט אנחנו לא מתחילים מהמוצר. אנחנו מתחילים מכם.
אנחנו בוחנים את המטרות, טווח הזמן, הצורך בנזילות, הנכסים והחסכונות הקיימים ורמת הסיכון המתאימה לכם, ורק לאחר מכן בוחנים את האפשרויות הפיננסיות הרלוונטיות.
יש לכם 100,000 ₪, 200,000 ₪ או סכום אחר שפנוי כרגע? לפני שאתם מחליטים איפה לשים אותו, כדאי לבנות לו מטרה ותוכנית.
המידע במאמר זה כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי, פנסיוני, השקעות או מס, ואינו מחליף שיקול דעת מקצועי המותאם לנסיבותיו של כל אדם. תנאי הכיסויים והמוצרים נקבעים בפוליסות ובתקנונים של הגופים הרלוונטיים.